سوق التأمين: البقاء رهن الكفاءة

تمتلك سوق التأمين في منطقة الخليج العربي فرصاً هائلة لزيادة أرباحها وفقاً للشركة الرائدة عالمياً في مجال الاستشارات الإدارية «أيه تي كيرني». ففي قطاع التأمين في منطقة الخليج العربي، تعد الكفاءة في التكلفة وقدرات التأمين المميزة من العوامل الرئيسية للبقاء في المنافسة والمحافظة على هوامش الربح. وتعد إدارة إصدار وثائق التأمين من العوامل الأساسية لتحقيق ذلك.

كما تعد إدارة التأمين حاجة حيوية لشركات التأمين الإقليمية التي يبلغ عددها 40 لتحسين تنافسيتها وامتيازها التشغيلي مما سيؤدي إلى زيادة في الربحية. وتقوم شركات التأمين الإماراتية بتحويل أكثر من 50 % من أقساط التأمين لشركات إعادة التأمين وبأثر واضح على ربحيتها مع التشارك بالمخاطر والربح مع شركة إعادة التأمين.

وفي المقابل تظهر المعايير والمعدلات الدولية أن إعادة التأمين تصل إلى 5 – 15 % للشركات الرائدة التي تعمل وفق أحدث الآليات في مجال إصدار وتقييم التأمين. فالشركات التي يمكن أن تقوم بعملية تقييم وإصدار التأمين بنجاح يمكنها النظر بشكل دقيق على الشرائح التي تحتاج لإعادة التأمين وأيها التي يفضل إبقائها ضمن الإطار الداخلي للشركة. ولكنه من الضروري أن تكون هناك إجراءات مناسبة لهذه العملية ليتم من خلالها تحقيق المنفعة القصوى من تقييم الأقساط المخاطر. حالياً هناك بعض الشرائح (للشركات بشكل رئيسي) بأقساط تتفاوت حتى ثلاث أضعاف نفس طبيعة الخطر. يمكن لهذا أن يؤثر بشكل سلبي على القدرة التنافسية لشركات التأمين إذا كانت الأقساط أعلى من تقييم السوق لها أو تؤثر سلباً على الربحية والمخاطر إذا تم استقطاب الكثير من المخاطر بأقساط منخفضة.

يقول سيريل جاربوا المدير في أيه تي كيرني الشرق الأوسط :«حالياً الاختلاف الوحيد بين شركات التأمين الإقليمية هو في السعر. فهناك معرفة منخفضة بالعلامة التجارية، وإعلانات محدودة، ولا تتوفر قنوات مباشرة للإعلان على الإنترنت. لذا فإن القدرة على تقييم المخاطر وتسعيرها بشكل مناسب عامل هام جداً لبناء ميزات تنافسية. ومن المؤكد أن تكسب شركات التأمين المستعدة لاستخدام أدوات أكثر تطوراً وتضع في الحسبان مستويات مخاطر الزبون والعوامل الخارجية الأخرى».

تشير أفضل الممارسات الدولية إلى جعل عملية التأمين أكثر آلية كوسيلة للتطوير في عمليات التأمين. وستؤثر أتمتة التأمين بشكل مضاعف على الربحية، وستحسن من معدل الخسارة وستخفض من تكاليف الوساطة مما يجعل العمليات أكثر كفاءة مادياً.

من المنظور الإقليمي، يعد ذلك منطقياً من ناحية تحسين الربحية مع تحسين معدل الخسائر والعمل بكفاءة من ناحية التكلفة. بالإضافة إلى ذلك هناك إمكانية لزيادة المبيعات من خلال تحقيق تميز أفضل وعروض أكثر تنافسية. وأخيراً فإن أتمتة العملية قد تساعد في التغلب على النقص في موظفي التأمين المهرة في المنطقة مما يسمح للشركات من جني ثمار عمليات التأمين الأفضل بدون مضاعفة النقص في موظفي التأمين على المستوى الإقليمي.

يعد موظفو إصدار التأمين من العناصر الرئيسية في عملية التأمين التنافسية لضمان أن الإيرادات التي تم تحصيلها تعكس مستويات المخاطر التي تم تأمينها. على المستوى الدولي، نحن نلاحظ أن كبرى شركات تأمين العقارات والحوادث بدأت تنقل موظفيها الخبراء إلى مجالات أكثر صعوبة وتعقيداً وذلك من خلال أتمتة عملية التأمين للعقارات والحوادث بواسطة المنصات التقنية. بدأت خبرة موظفي إصدار التأمين في تقييم مخاطر محددة في السوق تتركز على منتجات أكثر تعقيداً حيث يكون الدور التقني محدوداً في أتمتة آلية العمل». وفقاً لما قاله أنشو فاتس المدير في أيه تي كيرني الشرق الأوسط.

وتشكل أتمتة عملية التأمين خياراً منطقياً في هذه المنطقة لأنها تعطي شركات التأمين الفرصة لاقتناء أحدث التقنيات التي تشكل الأساس لمنتجات الحماية والتأمين الحديثة. ومع افتقار المنطقة حالياً لهذه المهارات، فإن تبنيها اعتماداً على خبرات الشركات العالمية الرائدة وتعديلها لتتناسب مع المنطقة وتلبي احتياجات منطقة الخليج العربي يشكل أسلوباً أكثر كفاءة بدلاً من الشروع بتطويرها من البداية. كما أنه ذو صلة بالشركات التي تدخل سوق التكافل. لأن أتمتة التأمين التجاري الحالي يحرر قاعدة الخبراء في مجال التأمين والتي يمكن استخدامها في البيئة الجديدة.

ويوضح سيريل جاربوا: «يعاني السوق حالياً من مستويات اختراق ضعيفة ولا زال حجم الفرص كبيراً جدا . نحن نتوقع وفق تقديراتنا، أن تحسن شركات التأمين الإقليمية ربحيتها بنسبة 20 – 30 % وبنفس الوقت زيادة حجم حصتها في السوق إذا قامت بتحسين عملية التأمين بنجاح».

أطبع هذه المقالة | أرسلها لصديق | علق على المقالة (0 تعليقات)

| Share |

تعليقات القراء (0 تعليقات)

هل ترغب في التعليق على الموضوع؟

إضغط هنا لإضافة تعليقك

هل ترغب في التعليق على الموضوع؟ تتم مراجعة كافة التعليقات وتنشر في حال الموافقة عليها فقط. يحتفظ موقع ArabianBusiness.com بحق حذف أي تعليق في أي وقت بدون بيان الأسباب. لا تنشر التعليقات المكتوبة بغير اللغة العربية، ويرجى أن تكون التعليقات ملائمة ومرتبطة بالموضوع المطروح.
الاسم:*
تذكرني على هذا الكمبيوتر
البريد الالكتروني: *	(لن يتم نشر عنوان بريدك الالكتروني)
المدينة:
الدولة:
عنوان التعليق: *
نص التعليق: *
أدخل الكلمات أعلاه *
الرجاء انقر على كلمة "ارسال" مرة واحدة فقط. يتطلب نشر تعليقك على الموقع بعض الوقت.